¿Qué es historial de crédito?
Es tu carta de presentación ante las entidades de crédito (bancos, fintechs, compañías de telecomunicaciones, cooperativas, almacenes, etc.) y registra Tu comportamiento y hábitos de pago. Este informe contiene tanto información positiva como negativa (incumplimiento en el pago de obligaciones) y productos financieros a tu nombre.
Tu historial de crédito es consolidado por una central de información (Experian-Datacrédito o TransUnion-Cifin), que son entidades privadas que recopilan datos de tu historial de crédito (operaciones y comportamiento de pago). Esta información es reportada a la central por bancos, entidades financieras, fintechs, cooperativas y empresas de telecomunicaciones (celulares, tv por cable), almacenes, entre otras.
Tener un buen historial de crédito y mantenerlo, de forma que puedas acceder a los créditos que buscas para alcanzar tus sueños, es más sencillo de lo que piensas.
Comienza desde hoy a aplicar estas prácticas:
- Tener presentes las fechas de pago. Para tener un buen historial es clave tener muy presentes las fechas límites de pago y respetarlas. Para no sufrir porque vas a atrasarte, cuando tomes el crédito trata de hacer coincidir las fechas de pago con las fechas en las que recibes ingresos, salario por ejemplo.
- No al cupo completo. No uses nunca la capacidad máxima de tus créditos, por ejemplo si tienes una tarjeta de crédito con un cupo de $3.000.000, no lo lleves al límite. Demuestra que tienes autocontrol en las deudas.
- Usa de forma inteligente el crédito. Para tener un buen puntaje crediticio, obviamente hay que tomar créditos. Pero no endeudarse como loco, sin medir antes en qué productos o servicios, vale la pena hacerlo o no.
- Evitar ser codeudor. Ser codeudor de un familiar o amigo es riesgoso, pues si ellos incumplen tu historial se verá afectado y posiblemente también la relación personal que tengan.
- Tener cuentas por un buen tiempo. Aunque las condiciones de tus productos puedan cambiar, cuando los abres y los cierras continuamente, pierdes registro en tu historial. Además podrás verte como un cliente problemático y difícil de fidelizar. La permanencia, da cuenta de tu continuidad y es sinónimo de confiabilidad.
- Después de un tropiezo, recupera tu historial. A veces las deudas se nos salen de control y junto con la angustia y la preocupación se afecta nuestro historial de crédito. No es el fin del mundo, ánimo que siempre hay algo por hacer y puedes levantarte de nuevo. Aquí te damos algunas recomendaciones para no afectar más tu historial:
- Olvida las tarjetas de crédito: Concéntrate en pagar lo que debes en el momento, guarda por un tiempo tus tarjetas de crédito para no aumentar la deuda y los intereses.
- No pidas más créditos: De ningún tipo ni a nadie. Ni siquiera aquellos que te ofrecen en almacenes de cadena. Cada que haces una nueva solicitud, las entidades consultan TU historial y esas consultas dejan huella. Estas huellas hacen que te veas como alguien que siempre tiene que estar endeudado y posiblemente no tienes los medios para pagar.
- Si olvidas hacer los pagos: Es posible que se te hayan pasado las fechas de pago, puedes remediarlo pagando los días siguientes. No permitas que pase el tiempo, pues estarás en mora y los intereses serán más costosos.
- Un “esfuercito de más”: No te quedes con el pago mínimo de las cuotas. Trata de hacer un esfuerzo y paga algo más en cada factura, así saldrás más rápido de tu deuda.
Tips para empezar a crear tu historial de crédito
- Abre una cuenta de ahorro y manéjala bien.
- Empieza por algo pequeño, comienza por ejemplo con un celular.
- Ve al banco y solicita una tarjeta de crédito con un cupo de $500.000 o $1.000.000 de pesos, que te permita pagar las cuotas de acuerdo con tus ingresos.
- Revisa tu capacidad de endeudamiento de acuerdo con tus ingresos y gastos. Recuerda que no debes deber más del 30% de tus ingresos.
- Sé cumplido en las cuotas y los pagos, ten presentes las fechas de cierre y de facturación.
- Valida tu extracto, revisa con cuidado que te estén cobrando lo que en realidad has comprado.
- Evita hacer avances con la tarjeta, pues las tasas de interés son muy altas.
- No compres si no podrás pagar.
- Busca créditos pequeños, que puedas pagar.
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